[이데일리 유재희 기자] 신종 코로나 바이러스 감염증(코로나19) 장기화에 따
른 경기 침체 우려 등으로 국내 증시가 폭락장을 이어가면서 변액보험 가입자
들이 패닉에 빠졌다. 변액보험 펀드 순자산이 보름새 10조원 가까이 증발하면
서 변액보험 해지 관련 문의도 급증하고 있는 것으로 나타났다.
22일 생명보험협회에 따르면 지난 19일 기준 국내 변액보험 펀드 순자산은 92
조7849억원으로 지난 2월말 102조4629억원과 비교해 9조6780억원(9.4%) 감소
했다. 코로나19에 따른 증시 하락이 본격화되기 직전인 지난달 17일의 순자산
규모(105조4660억원)와 비교하면 한달새 12조6811억원(12%) 증발했다.
변액보험은 보험계약자가 낸 보험료 가운데 일부를 주식이나 채권 등에 투자
한 후 운용 실적에 따라 성과를 나눠 주는 ‘실적 배당형’ 상품으로 투자 실적에
따라 보험금 규모가 달라진다. 금융시장 흐름에 영향을 받는 구조인 셈이다.
특히 변액보험 펀드 순자산액 중 약 40%는 국내 주식형·주식혼합형 투자되고
있는 만큼 국내 증시 폭락에 직격탄을 맞을 수 밖에 없다.
실제 코스피와 밀접한 관계가 있는 국내 주식형·주식혼합형 변액보험 펀드 순
자산은 지난달 17일 38조4427억원에서 이날 30조2881억원으로 8조1546억원
(21.2%) 급감했다.
이 기간 코스피도 35% 가까이 급락한 만큼 불가피했다는 게 보험업계 설명이
다.
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| (그래픽=이동훈 기자) | |
코스피 단기 급락 여파로 변액보험 펀드(국내 주식형·주식혼합형)별 1년 수익
률도 변변치 못한 상황이다.
순자산액 30억 이상인 246개 펀드 모두 마이너스 수익률 상태고 98개 펀드가 -20~-35%의 손실을 보이고 있다.
상황이 이렇다보니 최근 변액보험 해지와 관련된 문의가 늘어나고 있는 것으
로 나타났다. 한 보험사 관계자는 “국내 증시가 급락하면서 변액보험 수익률
에 대한 불만 민원과 해지 관련 문의가 크게 늘었다”고 말했다.
문제는 변액보험 중도 해지시 원금 손실이 더욱 커질 수 있다는 점이다.
변액보험의 대부분을 차지하는 변액종신보험(보장성보험)과 변액연금보험(저
축성보험) 대부분 최저보증기능이 탑재돼 있어 투자실적이 악화되더라도 일
정 수준 이상의 보험금을 받을 수 있지만 보험계약을 해지할 경우 해지환급률
이 낮게 책정돼 원금손실이 큰 데다 최저보증도 적용되지 않는다.
변액보험은 납입한 보험료에서 사업비와 위험보험료를 차감하고, 해지 시에
는 해지공제 비용이 추가로 발생하기 때문이다.
800만건 팔린 변액보험, 열흘 만에 11兆 증발
노후자금까지 흔든 코로나
생명보험사 변액보험 순자산
10일 만에 100조→89조 급감
국내외 증시 폭락에 직격탄
15년째 변액보험에 매달 50만원씩 붓고 있는 회사원 정민우 씨. 근 자 실적을 알려주는 문자메시지를 받고 아연실색했다.
지난달까지 플러스였던 펀드 수익률이 일제히 마이너스로 돌아서면서 적립금이 1200만원 넘게 날아갔다.
정씨는 “적립금이 원금보다 적어지기 전에 해약해야 할지, 포트폴리오(투자상품 조합)를 채권형으로 돌려놓고 버티는 게 나을지 혼란스럽다”고 했다.
800만 건 가까이 팔린 변액보험 가입자 상당수가 정씨와 똑같은 고민에 빠졌다.
“내 변액보험 어쩌면 좋나” 문의 폭주
10년 이상 장기투자 목적으로 많이 드는 변액보험에도 ‘코로나쇼크’
가 밀려들고 있다.
신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 국내외 주식시장이 폭락한 여파다.
생명보험협회에 따르면 국내 생보사들의 변액보험 순자산 총액은 지난 20일 89조6079억원을 기록했다.
이달 10일 100조7428억원이던 것이 열흘 만에 11조1349억원(11.0%) 쪼그라들었다.
변액보험은 소비자가 낸 보험료(적립금)를 펀드에 넣어 굴리는 실적배당형 보험상품이다.
투자 성과에 따라 돌려받는 금액이 변한다고 해서 변액보험이라고 부른다.
변액보험에 가입하면 펀드를 선택해야 한다.
주식을 주로 담는 ‘주식형’과 채권 위주로 편입하는 ‘채권형’, 둘을 적절히 섞은 ‘혼합형’으로 나뉜다.
포트폴리오를 전문가가 알아서 조정해 주는 일임형 상품도 있다.
삼성·한화·교보 등 대형사 가입자는 채권, 미래에셋·메트라이프 등의 가입자는 주식 쪽을 선호하는 편이다.
주요 생보사에는 이달 들어 변액보험 펀드 변경 문의가 두 배 이상 급
증한 것으로 알려졌다.
문제는 불확실성이 큰 상황에서 보험사도 뾰족한 답을 주기 어렵다는 것.
A사 관계자는 “지금 주식 비중을 확 낮추면 손실이 그대로 확정될 뿐”이라며 “포트폴리오 조정은 자제하라고 권하고 있다”고 말했다.
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